Tecnología Financiera e Internet de las Cosas

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Para empezar, probablemente deberíamos definir algunas cosas.

En primer lugar, FinTech: Technología Fianciera o FinTech es una industria que utiliza la tecnología en evolución para mejorar o reemplazar los servicios financieros existentes. Las empresas de FinTech pueden ser startups o empresas existentes que innovan en sus productos y procesos.

El IoT o “Internet de las Cosas ” es un sistema de dispositivos informáticos interrelacíonados, máquinas mecánicas y digitales, objetos, animales o personas que están provistos de identificadores únicos y la capacidad de transferir datos a través de una red sin que sea necesaria la interacción humano-humano o humano-computadora (Agenda IoT) “.

Si usted trabaja con la tecnología o es un aficionado de la tecnología, IoT y FinTech son algunas de las palabras más bulliciosas de moda. Según KPMG, las inversiones totales en empresas FinTech en 2015 por parte de capitalistas de riesgo superaron los $19b, lo que representó el doble de la inversión total de 2014 y 6 veces la inversión en este sector a partir de 2011. La inversión en FinTech en 2016 superará la de 2015. Las empresas IoT no han visto esos niveles de financiación, pero la financiación total en 2015 fue de $3.5b  (CB Insights) y en los primeros tres trimestres de 2016 totalizaron $2.7b  (CB Insights). Si aplicamos más ampliamente el dicho, “seguir el dinero”, vemos que hay inversiones significativas en estos dos mercados y que a medida que proliferan nuestras vidas en mayor grado, las empresas y los inversionistas se benefician significativamente.

¿Por qué esto es importante para la persona corriente? Es importante porque en nuestra sociedad, nos estamos moviendo en una dirección en la cual los dispositivos conectados proporcionan datos a las compañías sobre el consumidor y estas compañías construyen perfiles comprensivos de sus clientes para poderles mejorar el mercado y aumentar el consumo. IoT y FinTech se fusionan utilizando información de dispositivos conectados, en los que las compañías de servicios financieros construyen perfiles de sus clientes que pueden incluir información algorítmica que eventualmente reemplazará perfiles de crédito (popularmente conocidos como puntajes FICO) y economías menos desarrolladas. Esta información de crédito derivada de dispositivos conectados saltará a los sistemas tradicionales de puntuación de crédito del mundo desarrollado.

Siempre es importante discutir las implicaciones de privacidad de este mundo conectado. ¿Conoce esos términos y condiciones que la gran mayoría de nosotros aceptamos sin leer? Normalmente, cedemos todos los derechos a los datos que creamos utilizando un producto o servicio cuando aceptamos estos términos. Facebook ha conseguido probablemente la mayoría de la prensa en sus términos y condiciones debido, en gran parte, al hecho de que tienen 1.7b de usuarios. Recientemente han actualizado sus términos de condiciones que incluyen el dibujo de datos de su GPS, Bluetooth y wifi para determinar la ubicación de su dispositivo conectado y cuando se utiliza dicho dispositivo. La extensión obvia es que Facebook sabe dónde está si la aplicación está instalada en su teléfono inteligente. Facebook usando esta información puede saber dónde come, viaja, va de compras, e incluso con quién está cuando está fuera de casa. ¿Por qué Facebook necesita esta información? Bueno, quieren que nos sirvan un anuncio para Walmart cuando estamos en Facebook mientras compramos en nuestras tiendas de comestibles. Cuanta más información sepan de nosotros, más precisos pueden ser al mostrarnos un anuncio. Para muchos, este grado de recopilación de datos utilizado para publicar un anuncio es razón suficiente para evitar Facebook. Recuerde que aproximadamente un 1/4 del mundo está en Facebook.

Aplicando estos mismos tipos de métodos de recolección de datos a una empresa de servicios financieros, podemos ver que podrían analizar nuestros hábitos de gasto, saldos entrantes, qué aplicaciones financieras interactúan con nuestra cuenta (Venmo, Square Cash, PayPal), si utilizamos una herramienta de análisis de gastos como Mint, si tenemos un e-file para nuestros impuestos, y la lista podría continuar. No es difícil imaginar el nivel de solidez de un perfil de crédito que se podría crear. En las economías menos desarrolladas como Kenia, la solución de monedero digital / moneda M-Pesa es utilizada por el 40% de la población aproximadamente. Ello proporciona una plataforma para recopilar información: hábitos de gasto, flujo de dinero, información sobre los beneficiarios que crean un mini perfil de crédito. Se puede utilizar para hacer préstamos de Microcrédito y saber cómo paga la gente estos préstamos. Pueden comenzar el proceso para desarrollar un perfil de crédito más completo que puede servir para calificar préstamos más grandes. Este puede ser el medio por el cual las economías de los países en desarrollo pueden ser cultivadas y llevadas al mundo desarrollado, levantando a la gente de la pobreza y elevando los niveles de vida globales. Esta es una idea muy grande. Si desea cambiar el mundo, inicie una empresa con esta premisa.

Siga los enlaces en este post. Googlee un poco. Hay mucho que aprender sobre el futuro de nuestro mundo conectado.

Paul Proctor

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