Satisfacción de las Necesidades Financieras, Acceso a los Servicios Bancarios en México

Rural Mexico

Casi una tercera parte de la población de México vive en comunidades rurales (30 de los 122 millones de gente que vive en México).  Vivir fuera de las grandes ciudades puede significar menos acceso a la educación superior, el empleo y los servicios financieros.  Es común para los hijitos empezar a trabajar con los padres desde muy jóvenes asistiendo en las necesidades básicas de la vida y dejando la escuela al terminar la educación secundaria.  Hasta hace poco estas comunidades rurales han vivido en aislamiento, con poca frecuencia en contacto con las grandes ciudades.  La conectividad de datos por medio de teléfonos móviles les permite un mayor acceso a información y servicios.  Mapa de la Cobertura del Teléfono Celular de Datos.  Sin embargo, el proporción de penetración del teléfonos inteligentes es tan solo del 40%.  Todavía falta para que el internet pueda llegar a todos.

¿Qué significa un acceso al teléfono inteligente para los servicios financieros en México?  Encontré un artículo de Jeanette Thomas (@JeanetteThomas1) que hablaba de como CGAP (una organización enfocada a la inclusión financiera) se juntó con BBVA Bancomer y emplearon IDEO (@ideo) para crear productos de ahorro para los habitantes de México que no participaran en servicios financieros tradicionales.  Encontraron IDEO muy interesante.  Se dieron cuenta que las personas preferían elegir no participar en los servicios bancarios tradicionales.  La razón de ello era que la gente estaba desilusionada con los bancos de México.  Salieron de los de servicios bancarios porque no tenían buena relación con los bancos.  En el lugar de los productos de ahorro, muchos mexicanos emplearon miembros de la comunidad como agentes de ahorros, entre 10-30 miembros de la familia y amigos locales.  Estos agentes de ahorros mantuvieron los fondos y dieron consejo a los participantes del fondo.  Es un ejemplo de una necesidad no cubierta.  No es que los mexicanos no necesiten ahorrar, pero los servicios que se ofrecen para cumplir con esta necesidad no funcionan para los usuarios.

Enlace en Inglés:  Articulo de Jeanette Thomas Mencionaba

Se introduce un tema que es muy interesante acerca de la inclusión financiera.  ¿Cómo incluir a las personas que no quieren ser incluidas?  ¿Cómo animar a una persona que esté desilusionada con los servicios bancarios tradicionales a usarlos de nuevo?  La premisa básica de la inclusión financiera es que cuando las personas participan en el sistema financiero tradicional con eficacia, las oportunidades para los bienes económicos aumentan; hace posible un mejor acceso a la educación, hace posible una mejor calidad de vida.  Es fundamental el acceso y el uso de crédito.  Puede ver un video muy bueno que trata de esto aquí, está en Inglés:  How the Economic Machine Works by Ray Dalio.  Los que no participan en servicios bancarios no tienen acceso a crédito tradicional.  Sin crédito o acceso a fondos, la universidad es un sueño distante.  Sin crédito no puede actuar libremente en oportunidades de negocio o empezar su propio negocio.  Como una persona que no participa en servicios bancarios tradicionales, la consecuencia es simplemente, menos oportunidades.

Una innovación reciente que agrupa a muchas personas que antes no participaban en servicios bancarios son las monedas digitales.  Por ejemplo, las monedas digitales han llegado a ayudar a mucha gente en partes de África.  En Kenia usaron la solución de pago móvil mPesa en 50 millones de transacciones en los primeros 60 meses desde que lo empezaron a utilizar y, según CNBC, el 66% de la población adulta lo usa.  En México no hay tantas personas que usen monedas digitales. Según algunas estimaciones solo el 3%.  Puede ser que las soluciones de monedas digitales hayan perdido el mercado Mexicano.  Muchas de las soluciones digitales que lo han cultivado en el ecosistema de México son para los teléfonos que no son inteligentes.  Con los teléfonos inteligentes penetrando el mercado en México rápidamente puede ser que la solución sea mesclar los servicios bancarios tradicionales con monedas digitales gracias a los teléfonos inteligentes.  Tal solución podría conectar comunidades rurales y comunidades urbanas con los servicios bancarios y el acceso a crédito.

Nunca hay una solución simple a problemas complicados, y ofrecer un producto para incluir a los que no participan en un servicio bancario tradicional es demasiado simple.  Seguramente hay una falta de confianza entre los Mexicanos y el sistema financiero tradicional; donde la letra pequeña y la falta de transparencia llega a honorarios y comisiones inesperados.  Como siempre, no tengo todas las respuestas, pero espero que hablar de estos temas haga que la gente piense en posibles soluciones.

@pproctor70

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