Satisfacción de las Necesidades Financieras, Acceso a los Servicios Bancarios en México

Rural Mexico

Casi una tercera parte de la población de México vive en comunidades rurales (30 de los 122 millones de gente que vive en México).  Vivir fuera de las grandes ciudades puede significar menos acceso a la educación superior, el empleo y los servicios financieros.  Es común para los hijitos empezar a trabajar con los padres desde muy jóvenes asistiendo en las necesidades básicas de la vida y dejando la escuela al terminar la educación secundaria.  Hasta hace poco estas comunidades rurales han vivido en aislamiento, con poca frecuencia en contacto con las grandes ciudades.  La conectividad de datos por medio de teléfonos móviles les permite un mayor acceso a información y servicios.  Mapa de la Cobertura del Teléfono Celular de Datos.  Sin embargo, el proporción de penetración del teléfonos inteligentes es tan solo del 40%.  Todavía falta para que el internet pueda llegar a todos.

¿Qué significa un acceso al teléfono inteligente para los servicios financieros en México?  Encontré un artículo de Jeanette Thomas (@JeanetteThomas1) que hablaba de como CGAP (una organización enfocada a la inclusión financiera) se juntó con BBVA Bancomer y emplearon IDEO (@ideo) para crear productos de ahorro para los habitantes de México que no participaran en servicios financieros tradicionales.  Encontraron IDEO muy interesante.  Se dieron cuenta que las personas preferían elegir no participar en los servicios bancarios tradicionales.  La razón de ello era que la gente estaba desilusionada con los bancos de México.  Salieron de los de servicios bancarios porque no tenían buena relación con los bancos.  En el lugar de los productos de ahorro, muchos mexicanos emplearon miembros de la comunidad como agentes de ahorros, entre 10-30 miembros de la familia y amigos locales.  Estos agentes de ahorros mantuvieron los fondos y dieron consejo a los participantes del fondo.  Es un ejemplo de una necesidad no cubierta.  No es que los mexicanos no necesiten ahorrar, pero los servicios que se ofrecen para cumplir con esta necesidad no funcionan para los usuarios.

Enlace en Inglés:  Articulo de Jeanette Thomas Mencionaba

Se introduce un tema que es muy interesante acerca de la inclusión financiera.  ¿Cómo incluir a las personas que no quieren ser incluidas?  ¿Cómo animar a una persona que esté desilusionada con los servicios bancarios tradicionales a usarlos de nuevo?  La premisa básica de la inclusión financiera es que cuando las personas participan en el sistema financiero tradicional con eficacia, las oportunidades para los bienes económicos aumentan; hace posible un mejor acceso a la educación, hace posible una mejor calidad de vida.  Es fundamental el acceso y el uso de crédito.  Puede ver un video muy bueno que trata de esto aquí, está en Inglés:  How the Economic Machine Works by Ray Dalio.  Los que no participan en servicios bancarios no tienen acceso a crédito tradicional.  Sin crédito o acceso a fondos, la universidad es un sueño distante.  Sin crédito no puede actuar libremente en oportunidades de negocio o empezar su propio negocio.  Como una persona que no participa en servicios bancarios tradicionales, la consecuencia es simplemente, menos oportunidades.

Una innovación reciente que agrupa a muchas personas que antes no participaban en servicios bancarios son las monedas digitales.  Por ejemplo, las monedas digitales han llegado a ayudar a mucha gente en partes de África.  En Kenia usaron la solución de pago móvil mPesa en 50 millones de transacciones en los primeros 60 meses desde que lo empezaron a utilizar y, según CNBC, el 66% de la población adulta lo usa.  En México no hay tantas personas que usen monedas digitales. Según algunas estimaciones solo el 3%.  Puede ser que las soluciones de monedas digitales hayan perdido el mercado Mexicano.  Muchas de las soluciones digitales que lo han cultivado en el ecosistema de México son para los teléfonos que no son inteligentes.  Con los teléfonos inteligentes penetrando el mercado en México rápidamente puede ser que la solución sea mesclar los servicios bancarios tradicionales con monedas digitales gracias a los teléfonos inteligentes.  Tal solución podría conectar comunidades rurales y comunidades urbanas con los servicios bancarios y el acceso a crédito.

Nunca hay una solución simple a problemas complicados, y ofrecer un producto para incluir a los que no participan en un servicio bancario tradicional es demasiado simple.  Seguramente hay una falta de confianza entre los Mexicanos y el sistema financiero tradicional; donde la letra pequeña y la falta de transparencia llega a honorarios y comisiones inesperados.  Como siempre, no tengo todas las respuestas, pero espero que hablar de estos temas haga que la gente piense en posibles soluciones.

@pproctor70

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Meeting the Financial Needs of Unbanked Mexico

Rural Mexico

Roughly a quarter of Mexico’s population lives in rural communities (30 million of Mexico’s 122 million people).  Living outside Mexico’s major cities can mean limited access to higher level education, employment, and financial services.  It is not uncommon for children to begin working with their parents in their youth assisting with attaining basic living necessities and leaving school after only having completed grade school.  Until recently these rural communities lived in fair isolation making trips into major cities infrequently.  Mobile phone data connectivity is allowing greater access to information and services to those living in rural Mexican communities.  See the link:  Cell Phone Data Coverage Map Mexico.  This being said, smartphone penetration in Mexico carrying information the “last mile” is only about 40%.  There is still a significant gap to be closed before access to the worldwide web reaches all.

So what does smart phone penetration mean for financial services in Mexico?  I came across a fascinating blog post by Jeanette Thomas (@JeanetteThomas1) that talks about how CGAP (an organization focused on financial inclusion), in partnership with BBVA Bancomer, hired IDEO (@ideo) to produce savings products for Mexico’s unbanked.  IDEO’s findings were very interesting.  They stopped speaking of the “unbanked” and started calling them “de-banked.”  The reason for this being that many of the unbanked were simply disillusioned with banks in Mexico.  They excluded themselves from financial services because they had bad experiences with banks.  In the place of savings accounts many Mexicans empowered community members to act as savings agents for between 10-30 local friends and family.  These savings agents hold on to funds and counsel fund participants.  This is a perfect example of an un-met need.  It isn’t that Mexico’s unbanked don’t have a need for saving money, it is that the products that should fill this need are unsuitable for them.

Link:  Jeanette Thomas’ Mentioned Blog Post

This opens up a really interesting line of thought as it relates to financial inclusion.  How do you bank the de-banked?  How do you get someone disenchanted with traditional financial services excited about giving them another shot?  The basic premise behind financial inclusion is that when people participate in the traditional financial system, with some proficiency, opportunities for economic well being increase; which provides access to better education, which leads to enhanced quality of life.  Fundamental to the premise is access and use of credit.  If you want to see a great high level video on how this works click here:  How the Economic Machine Works by Ray Dalio.  The de-banked have very little access to credit; if at all.  Without credit or access to funds, college is a distant dream. Lack of credit prevents you from acting on business opportunities or taking a risk on starting your own business.  As the unbanked or de-banked the unfortunate consequence is that you simply have less opportunity.

One fairly recent innovation allowing the unbanked to be banked, is the advent of digital currencies.  For example, use of digital currencies have taken hold in many parts of Africa. Mobile payments are becoming the infrastructure for local African economies. In Kenya the mobile payment solution mPesa saw nearly 50 million transactions in the first 60 months since its launch and according to CNBC 66% of the adult population are using the service.  In Mexico, however, there is not nearly the same adoption rate for digital currencies, by some estimates only a mere 3%. Perhaps the existing digital currency solutions are missing the market in Mexico.  Many of the digital currency solutions cultivating in the Mexican financial ecosystem are based on feature phones (phone’s lacking smart capability).  With smart phone penetration increasing rapidly in Mexico, perhaps the solution is a melding of traditional financial products and digital currencies made possible by smartphones.  Such a solution could connect rural communities and urban communities alike to financial services and access to credit.

There is never a simple answer to complex problems, and providing a right market fit product for banking the unbanked is overly simplistic.  There is most assuredly a trust gap between many Mexican’s and their traditional financial system; where fine print and lack of transparency lead to unexpected fees and commissions.  As always, I don’t claim to have all the answers, but hopefully broaching the topics will get people thinking about solutions.

@pproctor70

Conferencia de Venture Capital de la Alianza del Pacífico

Pacific Alliance

Autor de la foto:  La Escuela de Cíencia Económica y Cíencia Política de Londres (http://bit.ly/1RfCpU9)

La Alianza del Pacífico se formó en 2011 y funciona como un acuerdo regional entre México, Colombia, Perú, y Chile para alentar lo siguiente:

  • “Construir, de manera participativa y consensuada, un área de integración profunda para avanzar progresivamente hacia la libre circulación de bienes, servicios, capitales, personas y economía.
  • Impulsar un mayor crecimiento, desarrollo económico y competitividad de las economías de sus integrantes, con miras a lograr mayor bienestar, superar  la desigualdad socioeconómica e  impulsar la inclusión social de sus habitantes.
  • Convertirse en una plataforma de articulación política, integración económica y comercial, y proyección al mundo, con énfasis en la región Asia-Pacífico.”  (Pagina de la Alianza Del Pacífico)

La Alianza del Pacífico llevará a cabo una conferencia de Venture Capital en Lima, Perú, del 31 de Marzo al 1 de Abril de 2016. Se puede asistir a este evento comprando un boleto aquí: Conferencia de Venture Capital de la Alianza del Pacífico. Soy empresario y me he dado cuenta de que estos eventos son una parte integral para emprender un negocio. Para los que quieren empezar un negocio o recaudar dinero para un negocio en uno de estos cuatro países, esta conferencia le ayudará a educarse y conectarse con personas que le pueden ayudar a construir su negocio. Debo decir que yo estaré en un panel en esta conferencia, entonces me gustaría verles a todos allá. También, verán muchas de las mejores mentes de Venture Capital: @davemcclure fundador de 500 startups, @hernanAVM gerente de Angel Ventures México, @paulahlstrom autor de “Nail it, Then Scale It” y fundador de Alta Ventures, y mucho más.

Puede ver la agenda preliminar del evento aquí:

Venture Capital Conference – Agenda Preliminar

@pproctor70

The Pacific Alliance Venture Capital Conference

Pacific Alliance

Photo Credit:  The London School of Economics and Political Science (http://bit.ly/1RfCpU9)

The Pacific Alliance was formed in 2011 and functions as a regional agreement between Mexico, Colombia, Peru, and Chile to encourage the following:

  • “Build in a participatory and consensual way an area of deep integration to move progressively towards the free movement of goods, services, resources and people.
  • Drive further growth, development and competitiveness of the economies of its members, focused on achieving greater well-being, overcoming socioeconomic inequality and promote the social inclusion of its inhabitants.
  • Become a platform of political articulation, economic and commercial integration and projection to the world, with emphasis on the Asia-Pacific region.” (The Pacific Alliance Webpage)

The Pacific Alliance is putting on a Venture Capital Conference in Lima, Peru, March 31st – April 1st 2016.  You can attend this event by purchasing tickets here: The Pacific Alliance Venture Capital Conference.  Being an entrepreneur myself, these types of events have become an integral part of doing business.  For those looking to start a venture and/or raise money for their ventures in one of these four countries, this conference will raise awareness and allow networking among those who can help entrepreneurs bring their ideas and businesses to fruition.  In an effort to fully disclose I will be on a panel at this conference, so I would love to see any and all of you there.  In addition, you will see some of the great minds in Venture Capital:  @davemcclure founder of 500 startups, @hernanAVM managing partner of Angel Ventures Mexico, @paulahlstrom author of “Nail it, Then Scale It” and founder of Alta Ventures, and many more.

You can see the full preliminary schedule of the event here:

Venture Capital Conference – Preliminary Agenda

@pproctor70

Márketing y la Salud Financiera

Sirens

¿Has pensado en la influencia que tiene el márketing sobre nosotros?  Un mensaje de márketing que está bien elaborado nos puede motivar a comprar un producto cuando ni siquiera hemos pensado en el producto antes.  Constantemente recibimos estos mensajes.  Hace algunos años, nuestra familia decidió eliminar la televisión por cable.  Pensando en esto ahora, las únicas cosas que extrañamos de televisión por cable son los deportes en directo ocasionalmente y un programa de interés particular (pero cada vez más puedes ver lo que quieres por medio de servicios de streaming, aunque se tenga que esperar unos días).  La razón por la que lo menciono es que, no hace mucho tiempo, mientras se acercaba la temporada de Navidad pregunté a mi hijita de cinco años qué quería para Navidad.  Me miró con sorpresa y pude ver cómo se lo pensaba, entonces se encogió de hombros y dijo, “No se.”  Pasó una semana y nos llegó una advertencia de correo de una tienda de juguetes.  No pasó ni un día antes de que mirara las imágenes y descripciones de los juguetes y con cuidado las pegara en algunas hojas de papel que llegarían a ser su lista de Navidad.  Ocurrió que en nuestra casa, sin televisión, simplemente no estaba recibiendo los mensajes de márketing.  Existía un querer naciente, tal vez de mensajes de márketing de un tiempo anterior, pero sin algo en frente de ella, no sabia lo que quería.

El CEO del Centro de Innovación para Servicios Financieros, Jennifer Tescher (@jentescher), dio un discurso referente a la salud financiera en Estados Unidos.  Hizo una llamada a la acción, a los profesionales de la industria financiera, para ver la salud financiera como una solución, no como un problema.  En vez de ver la salud financiera como un conjunto de regulaciones y preocupaciones operacionales, la salud financiera debe verse como la manera mediante la cual los bancos pueden mejorar las relaciones con los clientes.  Los bancos deben preguntarse lo siguiente en referencia a sus clientes:

“1.  ¿Estamos ayudando a nuestros clientes a prepararse para lo inesperado?
2.  ¿Estamos ayudándoles a perseguir sus oportunidades?
3.  ¿Los productos y servicios que les proporcionamos en el día a día les ayudan a cumplir a estas metas?”

He trabajado en dos de las instituciones financieras más grandes del mundo, y creo que la llamada a la acción es muy importante, pero puede ser que no sea una alta prioridad para la mayoría de los bancos.  Puede ver el discurso de Jennifer Tescher aquí:  https://youtu.be/tE52v09bU78

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Puedo decir con bastante certeza que un servicio financiero que no trata la salud financiera del cliente son los préstamos de día de pago.  Éstos son préstamos que puede conseguir entre periodos de pago a pagar en el próximo cheque de pago.  John Oliver (@iamjohnoliver) hizo un segmento en cuanto a préstamos de día de pago.  Él habla cómicamente acerca de los préstamos de día de pago con intereses del 1900% por año.  ¡Esto no es una broma!  Los préstamos de día de pago tienen como propósito ser préstamos a corto plazo, pero si sacas un préstamo de $200, el interés simple después de un año al 1900% serían $3800.  Es brutalmente loco que nuestra sociedad deje que existan estas prácticas de préstamos abusivos.  ¿Nuestro sistema bancario soporta préstamos en esta categoría de alto riesgo?  Realmente no.  ¿El gobierno ha tratado de regular los préstamos de día de pago?  Perece que han hecho vanos intentos.  El 20% de la población participa en servicios financieros fuera del sistema bancario tradicional tal como préstamos de día de pago; ¡1 persona de cada 5!  Nuestra sociedad ha fallado protegiendo a nuestros compañeros ciudadanos que caen en tiempos difíciles y deciden sacar un préstamo de día de pago.  Puede ver el segmento entero de John Oliver aquí:  https://youtu.be/PDylgzybWAw (puede ser un poco grosero y profano pero llega al corazón del problema).

Reconozco que en muchos casos, para muchas personas, los préstamos de día de pago parecen ser la única opción para superar un reto financiero. A la vez, parece que todos podríamos preguntarnos las dos primeras cuestiones que plantea Jennifer Tescher arriba mientras navegamos por nuestras vidas financieras.  ¿Estamos preparados para lo inesperado?  ¿Podemos perseguir oportunidades cuando se presentan?  Siempre debemos hacer un balance de nuestra perspectiva.  En este caso, me parece irresponsable ignorar la responsabilidad del cliente a encontrar tal solución, mientras igualmente me parece horrífico que haya préstamos de día de pago en el formato actual.

La Odisea de Homero nos habla sobre sirenas que cantaban tan bellamente y encantadoramente que todos los marineros que las escuchaban eran atraídos a las rocas dónde estaban y se convertían en náufragos.  Odiseo decide que quiere escuchar estas canciones sin naufragar y morir.  Entonces, por consejo de la diosa griega Circe, confronta el reto dirigiendo sus tripulantes y pidiéndoles que se cubran sus orejas con cera para evitar la tentación y que lo aten al mástil del barco para que cuando tenga el deseo de ir hacia las sirenas no pueda.  El márketing hoy es análogo a la canción de la sirena.  Somos una generación de consumidores y cuando la mayoría del tiempo reconocemos la necesidad de contenernos en el comportamiento de consumo, no siempre ejercemos restricción.  ¿Cómo ejerció la restricción Homero?  Primero se educó, y sabiendo que era la única opción, se le quitó la habilidad escoger.  Es una comparación extrema al poder de márketing, pero es sabia la idea de que necesitamos educarnos y ser conscientes del poder del márketing para ejercitar una restricción financiera adecuada, y de estar preparados para lo inesperado.

A recordar:

  1. Los bancos y el gobierno deja que préstamos abusivos debiliten 1 de cada 5 personas en Estados Unidos y no parecen muy animados para erradicar tales prácticas.
  2. Todos debemos tomar iniciativa y reconocer que podemos controlar nuestras tendencias a consumir y mientras lo hacemos estaremos más preparados para los retos financieros de la vida.

Puede ser que este artículo sea melodramático.  Puede ser que no sea realista esperar que los bancos de Estado Unidos ayuden a 1 de cada 5 personas que participan en servicios financieros no tradicionales.  Tal vez, el gobierno está demasiado preocupado en imponer una mayor regulación sobre préstamos abusivos o  está demasiado atascado en la burocracia para llegar a una solución.  Con toda la innovación que hay en el mundo y especialmente la innovación explosiva en Silicon Valley, muchos deberían estar pensando en esta maldad social.  Hay una compañía de Inglaterra que se llama Wonga que intentó hacer préstamos de día de pago por internet pero tenían que tomar un gasto de $340,000,000 en préstamos en 2015.  Todavía existen, pero viendo el servicio, parece que la innovación mayor es simplemente tomar préstamos abusivos por el internet.  Puede ver el articulo aquí:  http://techcrunch.com/2015/02/24/wonga-everline-job-cuts-klein/.  ¿La solución son préstamos de persona a persona?  ¿Podemos utilizar los datos para crear algoritmos mejores y mejores precios basados en el riesgo?  ¿Es la educación el corazón del problema?  No creo tener todas las respuestas, pero si pienso que debemos hablar de esta tema.  La gente debe pensar sobre este tema.  Se lo debemos a 1 de cada 5 personas que por muchas medidas pueden estar enfermos financieramente, debemos poner nuestra inteligencia colectiva para identificar una solución.

@pproctor70

Marketing and Financial Health

Sirens

Have you ever stopped to think about how much we are influenced by marketing messages?  A well crafted marketing message can motivate us to buy when a product was previously not even on our radar.  We are constantly receiving these messages.  Years ago our family made a choice to cut cable TV.  Thinking about it now, the only thing that we miss about cable TV is an occasional live sporting event or a particularly interesting show (but more and more you can see what you want to see through streaming services, albeit with a release delay of a couple days).  The reason I mention this is that, not too long ago, as the Holiday Season approached I asked my five years old daughter what she wanted for Christmas.  She looked at me  like a deer in headlights and with wheels turning furiously in her head she shrugged her shoulders and replied, “I don’t know.”  A week or so later a mailer came from a prominent toy retailer.  Sure enough, not a day passed before this same daughter cut out a number of toy pictures and descriptions and carefully pasted them together on various sheets of paper that would become her Christmas wish list.  It dawned on me that in our house, without TV, she simply wasn’t getting marketing messages about what she should want.  There was an arbitrary nascent want, probably due to marketing messages of days gone by, but without something in front of her, she didn’t know what she wanted.

The CEO of the Center for Financial Services Innovation Jennifer Tescher (@jentescher) recently gave a talk about financial health in the U.S.  She made a call to action, to the financial industry professionals that she addressed, to view financial health as a solution not a problem.  Rather than see financial health for bank customers as yet another thing to worry about amidst heightened regulation, and operational concerns, see financial health as the means by which banks can deepen their relationships with their customers.  Banks should be asking the following about their customers:

  1. “Are we helping customers prepare for the unexpected?
  2. Are we helping them pursue opportunities?
  3. Do the products and services that we provide them each day support them in reaching these goals?”

Having worked at a couple of the world’s biggest financial institutions, I think that this call to action is very important, but perhaps not top of mind for most banks.  See Jennifer Tescher’s talk here:  https://youtu.be/tE52v09bU78.

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I can fairly confidently say that one financial service that does not have the customer’s financial health in mind are payday loans.  Payday loans are loans that you can secure between pay periods that are required to be repaid with your next paycheck.  John Oliver (@iamjohnoliver) recently did a segment on payday loans.   He comically talks about payday loans having interest rates reaching 1900% per year.  This is as far from a joke as possible.  Granted payday loans are meant to be short term loans, but if you borrowed $200, simple interest after 1 year’s time at 1900% would be $3800.  It is absolutely crazy that our society has allowed such predatory lending practices.  Does our banking system support lending in such a high risk category?  The answer is, not really.  Has the government stepped in to regulate payday loans?  It seems they have made some vain attempts.  Oh, and by the way, 20% of the U.S. population participate in services outside traditional banking such as payday loans; 1 in 5 people!  Our society has missed the mark on protecting our fellow citizens that fall into hard times and are prompted to take out a payday loan.  You can watch the full John Oliver segment here:  https://youtu.be/PDylgzybWAw (be advised that Oliver can be crass and profane but cuts to the heart of this issue).

While I recognize that in many cases, for many people, payday loans appear to be the only option to overcome a financial challenge, it would also seem that all of us could stand to ask ourselves the first two questions from Jennifer Tescher above as we navigate or financial lives.  Are we prepared for the unexpected?  And are we able to pursue opportunities as they are presented?  There should always be balance in our perspective.  In this case it seems irresponsible to ignore a consumer’s responsibility as it relates to opting to use such a solution, while equally horrifying that payday loans in their current form exist.

In Homer’s the Odyssey we are told of sirens who sing songs so beautiful and enchanting that all sailers who hear them are lured to the rocks where they sing and are shipwrecked.  Odysseus decides that he wants to hear these songs without being shipwrecked and left to die.  So, with counsel from the greek goddess Circe, he approaches the challenge by directing his crewmen to cover their ears with wax to prevent their enticement and then tie him to the mast of their ship so that while he will have the desire to go to the sirens he will not be able.  Today’s marketing is analogous to the siren’s song.  We are a generation of consumers and while we most often recognize the need for restraint in our consumptive behavior, we don’t always exercise restraint.  How did Odysseus exercise restraint?  He first educated himself, and then knowing it was the only option, he took away his choice.  This is an extreme comparison to the power of marketing, but the idea that we need to educate ourselves and be cognoscente of the power of marketing in order to exercise proper financial restraint, and be ready for the unexpected, is sound.

To recap:

  1. Banks and government are allowing predatory lending practices to financially debilitate 1 in 5 people in the U.S. and don’t seem to be terrible ambitious about eradicating such practices.
  2. We all need to take ownership and realize that we can control our consumptive behavior and in so doing be better prepared for life’s financial challenges.

Perhaps this post is melodramatic.  Perhaps it is unrealistic to expect that U.S. banks will help serve the 1 in 5 people in the U.S. that participate in non-traditional financial products.  Perhaps government is too busy to address heightened regulation around predatory lending or too mired in bureaucracy to arrive at a solution.  With all the innovation happening in the world and especially the explosive innovation in Silicon Valley, it seems like many would be looking to address this social ill.  Apparently a U.K. based company called Wonga tried to take payday loans online but had to write down $340mm in loans in 2015.  They are still around, but just glancing at the service it appears that its major innovation was simply taking the predatory loans online.  See the article here:  http://techcrunch.com/2015/02/24/wonga-everline-job-cuts-klein/.  Is peer-to-peer lending the answer?  Can we leverage data to drive better risk algorithms and therefor better risk based pricing?  Is education at the heart of the problem?  While I don’t pretend to have all the answers, I do think this topic is worthy of discussion.  People should be thinking about this.  We owe it to the 1 in 5 people that by many measures could be  financially ill to put our collective intelligence behind identifying a solution.

@pproctor70

Mi Introducción a la Inclusión Financiera

EFam wme

Es apropiado empezar estos pensamientos diciendo que me crie en una familia de clase media alta en Estados Unidos.  Pienso que esto es importante ya que debo hacer una renuncia pertinente.  No se cómo es operar fuera del sistema financiero tradicional en Estados Unidos.  Empatizo mucho con las personas que no tienen acceso a servicios bancarios, sin embargo no quiero que crean que pienso que entiendo totalmente su situación.  Asimismo, siempre he tenido un fuerte deseo de hacer algo bueno en el mundo.  Nunca he tenido suficiente con prestarme servicio sólo para mí.  Mi alma y mi corazón me dicen: “si no puedes hacer algo mejor, ¿Por qué lo haces?”

A finales del 2001, conocí a la mujer que sería mi esposa.  Es inteligente y bella y tiene un ingenio que compite con los mejores.  Esta maravillosa mujer nació en otro país.  Es extranjera.  En 1982, su familia se mudó a Estados Unidos cuando tenía solo un año.  La familia llegó a Estados Unidos con solo dos maletas y $200 en efectivo.  Éste fue el humilde comienzo que cambió el curso de mi vida para mejor.  La familia de mi esposa tiene una bella historia, buenas personas en la sociedad Americana les ofrecieron amor, servicio, y les aceptaron a la comunidad con brazos abiertos.

Mis padres de casamiento son dueños de una compañía y han tomado por los cuernos el sueño americano estereotipado y han hecho el suyo propio.  Podría escribir aquí las experiencias asombrosas que han tenido después de llegar a este país, pero no es el tema de esta entrada.  Escribo lo anterior para enfatizar mi pasión por ayudar a las personas que no tienen acceso a servicios bancarios, bajando los costos y levantando la conveniencia para aquellas personas que cruzan fronteras internacionales, y prestando asistencia a mis hermanos y hermanas internacionales concediéndoles libertades financieras que no tienen.  Estos temas afectan a mi familia directamente. La familia de mi esposa ha estudiado en universidades extranjeras debido en gran parte al sistema financiero y a las transferencias internacionales de dinero; y como receptores de estos servicios han llegado a tener un estatus económico más elevado y pueden contribuir mejor a sus comunidades.  Soy ciudadano de los Estados Unidos pero me considero ciudadano global y hago lo que puedo para mejorar las normas globales de la vida.

Crowd of people composing a world map

Hace un tiempo, empecé una compañía con cofundadores brillantes con una visión compartida de prestar servicio promoviendo la inclusión financiera y prestando servicio a aquellos que no tienen acceso a servicios bancarios.  A medida que la compañía ha ido creciendo, nos hemos dado cuenta que no es suficiente con manejar un negocio para mejorar procesos, elevar la eficiencia y bajar los costes.  Estos son intentos nobles, pero también nos damos cuenta de que lo que estamos aprendiendo es de gran valor para todas las personas y que, intrínseco a lo que estamos haciendo, es una responsabilidad social promover el mensaje de la inclusión financiera y poner recursos para mejorar el porcentaje de personas que no tienen acceso bancario (86%).

Este blog pretende ofrecer una educación y activación sobre la inclusión financiera para el resto del mundo.  Nuestra meta es dar información en cuanto a las dificultades del sistema actual y compartir las historias de la gente que busca maneras de resolver los problemas.  Esperamos que compartiendo esta información se una gente que quiera ayudar y aportar su grano de arena dentro del foro para intercambiar ideas y actuar.

@pproctor70